现金流断裂，不是你没赚钱，是你没管住钱
谢燮见过太多创业者，账面上明明有利润，最后却因为现金流断了，公司说倒就倒。这不是夸张，这是每天都在发生的事。
去年有个做餐饮的小老板找我聊，说他门店月营收15万，扣掉成本每月净赚3万，听起来不错吧？结果年底一算，账上只剩8000块。钱去哪了？压在供应商账期里，压在装修尾款里，压在他自己"先扩大再赚钱"的执念里。
现金流管理，不是大公司才需要操心的事。越小越要管，因为小公司扛不住任何一次断流。
第一，别把利润当现金流
利润是纸面上的，现金流是卡里的。你签了合同、发了货，那叫应收账款，不叫现金。多少创业公司死在"客户欠着我80万，但我连员工工资都发不出"这个死循环里？
谢燮的建议：每月做两张表。一张利润表，一张现金流量表。如果你只看利润表，迟早翻车。
第二，给自己留够3个月的"活命钱"
不管你公司多大，账上必须留够3个月基本运营资金。房租、工资、社保、必要物料——这些是硬支出，一分都不能少。很多创业者赚到钱就扩场地、加人、上新品，结果市场一波动，连两个月都撑不过去。
记住：扩张用增量资金，不要动存量保命钱。
第三，应收账款，追得越狠活得越久
有个做B端业务的朋友，客户都是大企业，听着很体面。但回款周期90天起步，还经常拖。他公司最多的时候，应收账款占了总资产的60%。现金流紧到什么程度？老板自己三个月没领工资。
怎么破？三个动作：
1. 合同里写死付款期限和违约金条款，别不好意思
2. 超期7天就开始催，别等超期30天再着急
3. 对长期拖欠的客户，宁可不接单也不要烂账
你可能觉得"得罪客户怎么办"。但你想想，一个总不给你钱的企业，真的是你的客户吗？那是你的债主。
第四，付款节奏也能救命
收入端要催，支出端也要控。供应商的账期能谈就谈，能30天别15天，能60天别30天。这不是赖账，这是合理的资金管理。大企业都在做，你为什么不做？
另外，大额支出尽量分批付。比如装修10万，别一次性付清，按进度分3-4笔付。万一中间出问题，你手里还有筹码。
第五，每个月做一次"现金压力测试"
问自己一个问题：如果下个月收入归零，我的公司能活多久？
如果答案是不到2个月，你就该紧张了。赶紧削减非必要开支，加速回款，甚至可以考虑短期融资备着。如果答案是6个月以上，你可以安心想想扩张的事。
这个测试每月做一次，比任何商学院课程都管用。
现金流管理不是什么高深的学问，就是四个字：落袋为安。钱在账上才算数，其他都是虚的。谢燮在冈兰梅朵创业社见过太多好项目死在现金流上，真心希望你不是下一个。如果你正在创业，flosnivis.com 上有更多实操干货，有空来看看。
